Расторжение ипотечного договора


Расторжение на начальном этапе

Наибольшее число расторжения договоров ипотечного кредитования происходит на начальном уровне. Спокойно можно отказаться от сделки до подписания документа. Заемщики подают заявки одновременно в несколько банков, выбирая более приемлемый вариант.

Причинами отказа могут быть:
• потеря работы;
• неуверенность в завтрашнем дне;
• потребность в деньгах, которые рассчитывались как первый взнос;
• нехватка времени для подбора жилья, удовлетворяющего требованиям банка и заемщика.

Многое зависит от длительности принятия решения банком. При быстром одобрении процентная ставка играет для заемщика меньшую роль, потому что такие займы обычно гасятся досрочно.

Процент ипотечных отказов со стороны клиента колеблется в пределах 20-50 %. Для банка хороший показатель, если на сделку выходят 50-70 одобренных ссуд из 100. В противном случае под вопросом эффективность предлагаемых условий.

Причины расторжения заключенного договора ипотечного кредитования

Длительный срок ипотеки предполагает появление непредвиденных обстоятельств, инициирующих расторжение договора, как заемщиком, так и банком.

Со стороны банка это:
• неплатежеспособность должника, его невозможность исполнять обязанности в ближайшее время;
• появление сведений о действиях заемщика, пришедших к порче залогового имущества;
• страховой случай – пожар или другие события, которые привели в негодность залоговое имущество,

• страховой случай – смерть заемщика или потеря трудоспособности заемщиком;
• падение стоимости жилья.

Со стороны заемщика:
• решение о рефинансировании ипотеки в другой ФКО;
• нарушение банком условий договора (повышение ставки);
• изменение семейного положения, например, супруги не готовы исполнять принятые ранее обязательства;
• желание приобрести другую недвижимость.

Способы урегулирования отношений с банком

Способ 1. При ухудшении материального положения следует уведомить банк. Вероятность его уступки вполне реальна. Банк – лицо заинтересованное, ему выгодней смягчить условия, чем полностью потерять прибыль по ссуде. Должник может рассчитывать на снижение ставки, смену валюты, предоставление иных льгот.

Способ 2. «Цивилизованная аренда». Ипотека переоформляется на третье лицо, готовое погасить задолженность, чтобы по окончании выплат стать собственником. Первый заемщик решает вопрос с займом, но теряет жилье. Он получает право проживания на данной жилплощади в качестве арендатора на срок 5 лет. Для совершения подобных действий существуют специальные организации.

Способ 3. Радикальный метод – продажа недвижимости. Вырученные средства идут на закрытие ипотеки. Следует заранее урегулировать с кредитором условия смены заемщика. Хотя найти покупателя будет непросто. Придётся снижать стоимость жилья, велика вероятность нехватки вырученной суммы.

Расторжение в судебном порядке

Ошибочно считать прекращение платы по банковским долгам расторжением отношений. Займодатель в этом случае налагает серьёзные штрафы. Во всех ситуациях заемщику правильнее всего найти общий язык с банком. Банку совершенно не интересны судебные тяжбы с должниками. Ради получения собственной выгоды, банки идут навстречу клиенту и обращаются в суд в самых крайних случаях — при утрате контакта с должником. Едва ли заемщику удастся в суде доказать недобросовестность банка при отсутствии серьёзных доводов (дефект жилья, затянувшиеся сроки строительства).

Выводы

При желании гражданина расторгнуть договор ипотечного кредитования он должен письменно уведомить об этом банк, привести аргументы, обосновать причины. Вероятность признания договора не действительным существует, но нужно быть готовым к определённым финансовым потерям.

 

1 голос

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *